NOTICIAS DE MERCADO DE CRÉDITOS

El fundador de los jesuitas, Ignacio de Loyola, aconsejaba a los nuevos miembros de la Compañía no hacer mudanzas en tiempos de tribulación. Pero la crisis económica actual anima a muchos ciudadanos a seguir el camino inverso. Desde finales de 2008 y según constatan las oficinas municipales de la vivienda, la cancelación de hipotecas ha adquirido una velocidad de vértigo, alentada por las dificultades de pago de sus titulares. La mayoría de las consultas que reciben estos organismos se refieren a las condiciones para rescindir el contrato de compraventa de una vivienda por no poder atender las cantidades a cuenta. Desempleo, impagos, divorcios, fallecimientos, la necesidad de cambiar de entidad bancaria y pagar de forma anticipada el importe que se adeuda o la última cuota de la hipoteca son algunas de las razones para cancelarla. La amortización definitiva de un préstamo hipotecario se festeja con champán, pero a la mayoría se le atragantan las burbujas cuando descubre que, con el último pago al banco, no han acabado los desembolsos. La escritura de cancelación de una hipoteca exige que se pague al notario, al registrador y a la gestoría, además de abonar la cuantía que el banco fije como comisión por cancelación. ¿Cuál es la consecuencia? Por regla general, no se escritura la cancelación del préstamo hipotecario, salvo que se quiera vender la casa, para no tener que hacer frente a estos gastos. Cuidado con las comisiones Las cancelaciones de hipotecas pueden estar sujetas a comisiones onerosas. Por ello, antes de anularlas, hay que valorar las cláusulas firmadas con la entidad y pactar con el banco o caja unas condiciones contractuales adecuadas. Es prudente acordar con el prestamista cómo y cuándo cancelar el crédito. Al conllevar importantes beneficios fiscales, no siempre compensa quedar libre de toda deuda. La deducción en el IRPF sólo se aplica a una suma de 9.000 euros anuales. Éste es el máximo que se paga al banco para aprovechar la fiscalidad. El resto quedará sin la deducción del 15%. Tampoco se puede amortizar más del 40% de la cantidad solicitada en los tres primeros años del préstamo. Esta operación no es adecuada cuando las comisiones son demasiado altas Si se ha optado por rescindir, hay que decidir entre cancelación total o parcial. El tipo de gravamen se especifica en el apartado "comisiones" de la escritura de la vivienda. La cuota por este motivo es, junto a la de apertura y de estudio, la más cuantiosa en un contrato de compraventa, pero también pasa más desapercibida para el titular del crédito, cuya principal preocupación es liquidar sus deudas. * La comisión de cancelación total se aplica si al derogar la hipoteca todavía resta capital por abonar, que el usuario salda en un pago. Hasta 2007, el valor de la prima podía oscilar entre el 0% y el 3%. A principios de ese año, se reformó la Ley Hipotecaria y la comisión máxima por esta operación se redujo a la mitad, del 1% al 0,5%. Una hipoteca de 120.000 euros pagaba 1.200 euros hasta la reforma y 600 euros después. * Para una cancelación parcial, se exige amortizar o haber amortizado un capital mínimo que puede alcanzar el 10% de la deuda y un máximo del 25%. En este caso, la entidad cobra una comisión por los trámites administrativos y por las cantidades que deja de ingresar, o lucro cesante, al no percibir ya intereses por el capital que se paga de manera anticipada. En un préstamo o crédito hipotecario (sea a tipo de interés fijo o variable) formalizado a partir del 9 de diciembre de 2007, al modificarse la ley, los importes que las entidades cobran en concepto de compensación por desistimiento no podrán superar: * El 0,5% del capital amortizado de manera anticipada, en los cinco primeros años de la operación. * El 0,25% del capital amortizado antes de plazo, si se da en un momento posterior al anterior. * Si se hubiera acordado con la entidad una compensación inferior a las indicadas, la cantidad que se percibirá será la pactada.

España vuelve a despertar el interés de grupos inversores extranjeros especializados en la compra de activos con problemas. Uno de los bocados más apetecibles son las carteras de deuda impagada, que cada vez son más abultadas entre las entidades financieras españolas. Aunque a finales de 2007 y en la primera mitad de 2008 se realizaron varias transacciones, lo cierto es que este mercado se había congelado. El rápido deterioro de la economía española provocó que fuera difícil establecer cuál era el precio justo para esas carteras. A medida que la situación empeoraba, los potenciales compradores exigían descuentos cada vez mayores (pueden superar el 95% del valor en libro de los préstamos, en función de su tipología y su antigüedad), y los vendedores no estaban dispuestos a vender tan barato. Cambio de tendencia Paradójicamente, la confirmación de las perspectivas más pesimistas sobre la economía española han contribuido a la revitalización de estas operaciones. Al conocerse un escenario más estable, el encuentro de oferta y demanda es más sencillo. Además, los tipos de interés en mínimos históricos también han contribuido. "Como las compras se hacen con apalancamiento, las líneas de financiación se vuelven más baratas. Además, con los tipos bajos las perspectivas de recobro de las cartera mejora, porque habrá más familias con capacidad para devolver la deuda", explica Rafael Gonzalo, director general del grupo británico Link Finanzas. De la misma opinión son en la firma integral de recobro Oriola Abogados -que gestionan 4.000 millones de euros de carteras morosas-. "Las ventas de carteras deudoras han iniciado un periodo de movimiento que aumentará en los próximos meses debido a que los intereses están bajos", explican desde el despacho. Desde junio se han realizado, al menos, tres transacciones con préstamos fallidos. Una de ellas fue la venta, por parte de Bankinter, de una cartera de créditos al consumo, según dos personas conocedoras de la operación. Además, se han dado otras dos compraventas de carteras de préstamos al consumo, por importes de entre 25 y 50 millones de euros. Otra vertiente del renacer de este mercado es la entrada de nuevos inversores. De acuerdo con las fuentes consultadas, una de las operaciones de los últimos meses la ha realizado un fondo nuevo y, desde entonces, han entrado dos operadores más. Uno de ellos es una aseguradora estadounidense.

Las cajas de ahorros tacharon hoy de "catastrofista" el informe de Moody's sobre el sector financiero español y aseguran que no ocultan el deterioro de sus activos. La agencia de calificación mantiene que las pérdidas que registrarán los bancos ascenderán a 108.000 millones, por lo que deberían provisionar 57.000 millones. "Las cajas de ahorros están preparadas para gestionar la morosidad, y el estudio se ha hecho extrapolando las pérdidas de la banca internacional, sin tener en cuenta la situación del mercado español. Es totalmente catastrofista", indicaron a Europa Press. Asimismo, argumentaron que el informe no ha tenido en cuenta la buena gestión de la morosidad que está haciendo la banca española, ya que permite recuperar activos para que no pasen a engrosar los impagos, fórmula que está funcionando "muy bien" y que forma parte de una práctica habitual en todo el mundo. 'Palo' a las agencias de calificación Por otro lado, desde las cajas recordaron el papel que desempeñaron las agencias de calificación crediticia en el nacimiento de la crisis subprime con valoraciones erróneas sobre activos financieros. Según Moody's, el deterioro de la calidad de los activos del sector bancario español no ha alcanzado su punto más elevado y es muy posible que un número significativo de entidades financieras, tanto bancos como cajas, registre pérdidas en los próximos trimestres. La agencia destaca además que numerosas entidades evitan reconocer la magnitud real del deterioro de sus activos en sus cuentas, lo que podría provocar que persista la debilidad del sector bancario a menos que se haga frente a este asunto "con mayor decisión". La cifra de 108.000 millones de pérdidas prevista deriva de extrapolar las estimaciones de Moody's sobre el volumen de pérdidas esperadas en las carteras de los bancos calificados al universo de las instituciones financieras españolas.

El crecimiento de la deuda pública ha sido espectacular en menos de dos años. Desde enero de 2008 hasta septiembre del presente ejercicio el volumen de la deuda en circulación se ha incrementado un 50% hasta 445.847 millones de euros. Un aumento durante la crisis de unos 145.000 millones que equivale a todo lo acumulado en los quince años anteriores (1992-2007). La escalada continuará: algunos pronósticos colocan el ratio deuda/PIB en el 71,5% para el próximo año, incumpliendo de manera flagrante el Pacto de Estabilidad Presupuestaria de la UE. Los dos últimos años han significado el fin de la disciplina presupuestaria y de la austeridad en las cuentas públicas españolas. Estos últimos dos meses contrastan con los quince años anteriores, y, sobre todo, con los siete últimos. La deuda viva del Estado, después de una significativa crecida en los 90, se había estabilizado a comienzos del presente siglo. En 2000 se había situado en los 305.300 millones de euros. Llegó a los 319.162 millones a cierre de 2006 para caer al año siguiente. Su mínimo llegó en enero de 2008, con 300.681 millones. La deuda ha alcanzado los 445.847 millones de euros a cierre de septiembre. Para final de año, el Gobierno estima un volumen de deuda de unos 479.000 millones de euros, lo que unido a la deuda del resto de administraciones públicas alcanzará el 53,5% del PIB. Otras previsiones, como las de The Economist, sitúan el ratio deuda/PIB en el 53,8% a fin de año. 2009 ha alimentado el endeudamiento de las arcas públicas de un modo exagerado. Hasta la fecha, la financiación neta de este año alcanza los 86.862 millones. Según los datos del Tesoro, a finales de septiembre las emisiones brutas alcanzaron los 168.256 millones de euros, casi un 160% más que la emitida en el mismo periodo del año anterior. En todo 2008 %u2013que fue un ejercicio que ya batió récord de emisiones- el total de las emisiones brutas fue de 113.097 millones de euros. Más madera para el próximo año. El anuncio de que el Tesoro acometerá unas emisiones brutas de 211.500 millones disparará el endeudamiento aún más: el Gobierno prevé un aumento en el volumen de deuda de 76.177 millones de euros hasta 556.000 millones el 62,5% del PIB, lo que provocaría el incumplimiento del Pacto de Estabilidad Presupuestaria de la UE. Según la vicepresidenta Elena Salgado, ésta sería el %u201Cmáximo histórico%u201D, ya que a partir de 2011 se reduciría la deuda. Sin embargo, otras estimaciones, como la de The Economist auguran un panorama más sombrío: la deuda escalaría al equivalente al 71,5% del PIB en 2010 y a un espectacular 89,1% para 2011. CARGA PARA EL FUTURO: LA DEUDA PODRÍA LLEGAR A 20.000 EUROS POR PERSONA La rampante escalada de emisiones y endeudamiento tiene como objetivo afrontar el gasto público que el Gobierno ha aplicado para paliar la crisis. Las medidas fiscales no parecen bastar y el Estado afronta, además, cuantiosos vencimientos de deuda el próximo año, aproximadamente el 20% del total. Sin contar con las emisiones de Letras que pudieran realizarse en el último trimestre, el vencimiento de la deuda viva para el próximo año supera los 91.300 millones de euros. El Gobierno prevé unas amortizaciones de 135.000 millones, un 25% más de los 107.589 millones del ejercicio actual. La abultada deuda dejará hipotecados a los españoles. Sumando el endeudamiento de todos organismos del Estado (central, autonómico, local%u2026), cada español se hubiera visto abocado a afrontar una deuda de 8.261 euros, según los cálculos de The Economist. A finales de este año, la carga por persona alcanzaría los 11.596 euros. Con unas previsiones dolorosas: la deuda por habitante alcanzará los 15.383 euros en 2010 y los 19.376 euros en 2011.

Los bancos españoles y los italianos son los que cobran comisiones más altas en toda la UE por el mantenimiento de la cuenta corriente, según un informe publicado hoy por la Comisión Europea. El Ejecutivo comunitario criticó además la falta de transparencia de las entidades españolas a la hora de informar a los usuarios de sus tarifas. El estudio de Bruselas compara el coste de una cuenta corriente en los Veintisiete Estados miembros, incluyendo comisiones de apertura y mantenimiento, uso de tarjetas de crédito o transferencias, entre otros. Para ello, se analizaron las principales entidades financieras de cada país, que cubren el 81% del mercado comunitario. En el caso de España, la selección incluye 18 bancos y cajas, entre los que se encuentran el BBVA, Santander, Popular, La Caixa, Caja Madrid o Bancaja. El ranking resultante refleja que España es el segundo país más caro de la UE, ya que el precio de una cuenta corriente de uso medio asciende a 178 euros. Sólo le supera Italia, con un coste de 253 euros. "Hay países que se sitúan sistemáticamente en la parte alta por lo que se refiere a los precios, especialmente Italia y España", destacó la comisaria responsable de Protección de Consumidores, Meglena Kuneva. En el extremo contrario de la clasificación se encuentran países como Bulgaria (27 euros), Países Bajos (46 euros) o Bélgica (58 euros). En Alemania, el precio medio de una cuenta es de 89 euros; en Reino Unido, 103 euros; y en Francia, 154 euros. El informe resalta que en España "todas las comisiones (bancarias) importantes son muy altas" y se sitúan muy por encima de la media. No obstante, Bruselas puntualiza que en España "los precios están sujetos a negociación caso por caso entre el cliente y su banco, por lo que los costes reales deberían ser inferiores que los recogidos en las listas oficiales de precios". Además, más del 90% de los bancos españoles incluidos en el estudio no informa adecuadamente a sus clientes de las tarifas ni a través de folletos impresos ni de Internet, hasta el punto de que los investigadores de la Comisión se vieron obligados a ponerse en contacto con las entidades para averiguar el coste real de una cuenta. En este sentido, Bruselas subraya que tanto la simplicidad como la transparencia de las tarifas de las cuentas corrientes en España están muy por debajo de la media comunitaria. "España, Italia, Francia, Grecia y Hungría tienen comisiones a la vez más complejas y menos transparentes que otros Estados miembros. Y parece que hay un vínculo entre complejidad, opacidad y tarifas bancarias más altas", resaltó Kuneva. De hecho, en España, el 27% de los consumidores tiene dificultades para comparar las ofertas de cuenta corriente, y sólo un 15% ha cambiado de cuenta en los últimos dos años, pese a que el 59% de los que lo hicieron encontraron una oferta más barata, según los datos de un Eurobarómetro de 2008. En todo caso, España tiene la tasa de cambio de cuenta más alta de toda la UE, ya que la media comunitaria es del 9%. En cuanto al uso de instrumentos de pago, España forma parte del grupo de países donde los clientes recurren con más frecuencia a las transacciones electrónicas, que alcanzan el 75% del total. El número de transacciones bancarias anuales por adulto con cuenta (103) se sitúa por debajo de la media de la UE-15 (149).

El acceso a la financiación es mucho más caro en España que en el conjunto de los países de la Eurozona. La imparable destrucción de empleo y las malas perspectivas económicas, sobre todo en comparación con la Unión Europea (UE), hacen que la banca nacional considere un crédito al consumo como un activo de riesgo. Mientras que en la región del euro se financian al 7,6%, en España el tipo es del 10,3%. Antonio Pérez se quiere comprar un coche de 20.000 euros. Para financiarse, acude a una caja cercana y le ofrecen un interés del 10,32%, justo el tipo medio al que la banca española concedió los nuevos créditos al consumo en julio. El berlinés Helmut Dürrenmatt quiere el mismo coche y acude a un banco regional a pedir un préstamo. El tipo que le aplican es del 5,52%, según datos del Banco Central Europeo (BCE). Las cifras ilustran con claridad la diferente percepción del riesgo que tiene un banco español y un banco alemán a la hora de conceder un crédito al consumo. También en la Zona Euro, donde el tipo medio de las nuevas operaciones se situó en julio en el 7,66%. A más intereses, mayor posibilidad de impago, lo que indica que las entidades financieras españolas se fían menos que sus colegas a la hora de prestar dinero. El desempleo es la principal razón de esta abultada diferencia de tipos, según apuntan las fuentes consultadas. En España, la tasa se situó en julio en el 18,5%, por lo que vuelve a ser el país de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) con más parados, muy por delante de Irlanda (12,5%) y Eslovaquia (12%). En la región de la moneda común, el desempleo alcanzó el 9,5%. Durante los últimos doce meses, se han destruido en España 1,37 millones de puestos de trabajo hasta llevar la cifra total por encima de los cuatro millones. Esta pérdida de empleo derivada del crash del sector inmobiliario ha lastrado el consumo de los hogares un 5,9%. El último dato del PIB muestra una caída del 4,2% anual, menos pronunciada que en otras naciones del entorno aunque con peores perspectivas. Según un informe de Standard and Poor´s (S&P), España será el único de los grandes países de la UE donde la economía volverá a caer el próximo ejercicio. La agencia de calificación apunta a una contracción del 0,6%, en tanto que la zona euro en su conjunto se recuperará un 0,6%. S&P prevé además una tasa de paro del 21%. %u201CEn países como España, con un nivel de endeudamiento privado muy alto, la recuperación será más lenta y se retrasará más%u201D, explicó Jean-Michel Six, responsable del informe. Claro que si financiarse al consumo es aquí mucho más costoso que en la Eurozona, lo contrario sucede con las hipotecas. Bancos y cajas de ahorros españoles concedieron los nuevos préstamos en julio al 2,92%, frente al 3,04% de la media de sus colegas europeos. Las fuentes consultadas explican que esto puede responder a que los precios de los inmuebles estén más hinchados en España que en otros países.

El 65,9% de los efectos vencidos en julio fueron procesados por los bancos. Las cajas de ahorro gestionan el 28,9% y las cooperativas de crédito, el 5,2% restante. El número de efectos de comercio impagados disminuyó un 29,4% en las cajas de ahorros, un 28,7% en las cooperativas de crédito y un 24,8% en los bancos, que registraron el importe medio más bajo (1.924 euros). Las cooperativas de crédito y las cajas de ahorros alcanzaron un importe medio de 2.958 y 2.659 euros, respectivamente. Las cajas de ahorros fueron las entidades financieras con mayor porcentaje de efectos de comercio impagados (4,9%), mientras que las cooperativas de crédito gestionaron el menor porcentaje (4,3%). Canarias, Islas Baleares y Andalucía, las comunidades con mayor porcentaje de efectos de comercio impagados El 74,8% de los efectos vencidos en julio fueron en cartera, frente al 25,2% que correspondió a gestión de cobro de clientes. El porcentaje de efectos impagados sobre vencidos fue mayor para los efectos en cartera (5,1%) que para los efectos en gestión de cobro de clientes (3,8%). El importe medio en cartera (2.305 euros) superó al importe medio en gestión de cobro de clientes (1.750 euros). Las cajas de ahorros y los bancos fueron las entidades financieras con mayor porcentaje de efectos de comercio impagados en cartera (5,1%). Las cajas de ahorros también alcanzaron el mayor porcentaje en gestión de cobro de clientes (4,2%). Las Cooperativas de Crédito destacaron como las entidades financieras con mayor importe medio de efectos de comercio impagados en cartera (3.149 euros). Por su parte, las cajas de ahorros ocuparon el primer lugar en cuanto a gestión de cobro de clientes (1.768 euros). En julio, las comunidades autónomas con mayor porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos fueron Canarias (7,3%), Islas Baleares (6,5%) y Andalucía (5,8%), frente a Navarra (3,3%) y País Vasco (3,4%), con los porcentajes más bajos. El mayor importe medio correspondió a Castilla y León y Extremadura, con 4.743 y 4.681 euros, respectivamente, mientras que Cataluña y Asturias registraron los menores importes, con 1.432 euros y 1.805 euros.

El número de efectos de comercio devueltos por impago por las familias y las empresas ascendió a 454.974 en el mes de julio, un 26,4% menos que en julio de 2008. Los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) indican que el importe de estos efectos alcanzó 998 millones de euros, con una disminución del 51,9% respecto al año anterior. El porcentaje de los efectos de comercio impagados sobre vencidos (pagados) alcanza el 4,7%. Éste es el cuarto mes consecutivo en el que se reduce la morosidad en los comercios en tasa interanual, después de que en abril cayera un 2,4% y en junio, un 18,6%. En los siete primeros meses del año, el importe de los impagos ha disminuido un 13,7% La estadística del INE sobre efectos de comercio analiza tanto los instrumentos que utilizan las empresas para comerciar entre ellas (letras de cambio, pagarés, giros, etc.), como los pagos a plazos de los particulares. En los siete primeros meses del año, el importe de los impagos ha disminuido el 13,7% con respecto a un año antes, mientras que si se comparan las cifras de julio con las de junio, la caída fue del 6%. En julio de 2009, el importe medio de los efectos de comercio vencidos (2.212 euros) fue ligeramente superior al importe medio de los efectos de comercio impagados (2.192 euros).

La Agencia Europea de Seguridad de las Redes aconseja comprobar el cajero antes de retirar efectivo La Agencia Europea de Seguridad de las Redes y de la Información (ENISA) advirtió hoy de la "alarmante" aumento de fraude en cajeros automáticos, que creció un 149% en 2008 y dejó unas pérdidas ... La Agencia Europea de Seguridad de las Redes aconseja comprobar el cajero antes de retirar efectivo MADRID, 7 (EUROPA PRESS) La Agencia Europea de Seguridad de las Redes y de la Información (ENISA) advirtió hoy de la "alarmante" aumento de fraude en cajeros automáticos, que creció un 149% en 2008 y dejó unas pérdidas de 500 millones de euros en Europa. El número de incidentes en cajeros automáticos en Europa creció un 6% el año pasado alcanzando los 400.000 casos, muchos de las cuales se localizaron en aeropuertos y gasolineras. El 72% de los casos de fraude en cajeros automáticos europeos se localizaron en sólo cinco países, Reino Unido, España, Alemania, Francia e Italia. El rápido crecimiento del número de cajeros automáticos, combinado con ataques más sofisticados y el incremento e innovación de técnicas de fraude, son, entre otras, las principales causas que han originado este rápido aumento. Por esta razón, la asociación hizo hoy un llamamiento a los consumidores para que sean más conscientes de los riesgos existentes y tomen precauciones para evitar convertirse en víctimas del fraude. El dinero en efectivo obtenido a través del fraude en cajeros continua siendo el método preferido por los delincuentes que obtienen los números PIN con una amplia gama de técnicas que van desde el 'shoulder surfing' (cuando ven el PIN que metes en el cajero mirando por encima de tu hombro) a técnicas de 'skimming complejo' (cuando instalan algo en el lector de tarjetas para clonar la tarjeta). Estas técnicas pueden implicar el uso de una pequeña cámara espía, una superposición falsa de teclado e incluso cajeros falsos, mientras que cada vez más, la tecnología Blue Tooth es utilizada para transmitir información tanto de la tarjeta como de su PIN a un portátil cercano. Tan sólo, durante 2008, un total de 10.302 incidentes de skimming se registraron en Europa. Otros métodos utilizados en este tipo de fraude para extraer dinero son la captura y recuperación de las tarjetas de los usuarios o detener la retirada en medio de una transacción y completarla una vez que el usuario ha abandonado el cajero. Asimismo, las bandas criminales organizadas también están utilizando sofisticadas técnicas de 'phishing' y piratería en los sistemas informáticos de los bancos y los sitios web para obtener información de cuenta y PIN. Los robos en cajeros automáticos y las agresiones físicas también sufrieron un aumento de un 32% en los últimos 12 meses a partir de los ataques físicos contra la integridad del cajero. VIGILAR EL CAJERO. Entre los consejos que ofrece esta asociación, en colaboración con S21sec, se encuentra la elección de un buen cajero automático; no utilizar los cajeros automáticos que contengan algún tipo de señalización adicional o de advertencias; tratar de usar los cajeros automáticos situados dentro de las entidades bancarias y no utilizar los cajeros automáticos independientes o fuera de las oficinas bancarias. Asimismo, recomiendan utilizar los cajeros automáticos que estén a la vista y bien iluminados y tener cuidado con los extraños y comprobar que se encuentran a una distancia razonable Respecto a las operaciones, estas asociaciones recomiendan prestar especial atención a la parte delantera de la máquina para observar si han sido manipulados; vigilar el lector de tarjetas para ver si hay signos de algún dispositivo adicional; mirar cuidadosamente si nota alguna diferencia o algo inusual en el teclado de marcación; comprobar si hay cámaras; proteger su PIN tapando el teclado durante la marcación e informar de inmediato cuando el cajero no le devuelva su tarjeta. Además, aconsejan a los consumidores examinar con frecuencia su extracto del banco e informar inmediatamente de cualquier actividad sospechosa.

Caja Madrid no descarta llevar a cabo un proceso de fusión con alguna entidad para continuar su expansión, pero no ha cerrado ningún proyecto en este sentido, según indicó hoy su presidente, Miguel Blesa, durante la reunión ordinaria que mantuvo el consejo de la entidad. La caja ha aparecido en las diversas quinielas del sector para participar en la futura reordenación del mapa financiero español, sin que la entidad se haya pronunciado al respecto. Durante la sesión del consejo y en respuesta a la pregunta de un miembro, su presidente no descartó que la caja pueda ser parte activa de este proceso ya que, según explicó, "no es ajena a los posibles movimientos" del sector, según indicaron a Europa Press fuentes del consejo. En este sentido, Blesa también resaltó que "no hay nada cerrado, que no hay nombres, ni proyectos concretos", pero añadió que la fusión es una de las vías para seguir creciendo y que la caja estudia desde hace semanas todas las alternativas posibles. El consejo también abordó hoy en su sesión ordinaria el proceso electoral. En este sentido, el presidente de la caja informó de que este proceso sigue su curso ordinario y que es la comisión electoral la que marca los plazos y los tiempos. La Comisión de Control de Caja Madrid quedó constituida el pasado miércoles como en comisión electoral con el fin de cumplir sus competencias en cuanto a la organización y vigilancia del proceso de renovación de consejeros de la Asamblea General de la entidad que culminará con la elección de un nuevo presidente.